“刷卡不到賬，申訴難難難”。近年來，支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金的風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。

目前，中匯支付POS機(jī)已因刷卡不到賬引發(fā)群體危機(jī)。截至發(fā)稿前，在聚投訴網(wǎng)上，有關(guān)中匯支付的有效投訴多達(dá)6138條，其中大量投訴均指向使用中匯支付POS機(jī)刷卡出現(xiàn)不到賬。

面對(duì)支付行業(yè)亂象百出，近日央行據(jù)此起草了一則管理辦法，其意劍指保障客戶的合法權(quán)益。但單一客戶最高賠付僅5000元，相比用戶上萬元刷卡資金不翼而飛而言，顯得格外的吝嗇。

再也不怕POS機(jī)刷卡不到賬了？

10月13日，央行起草了《非銀行支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金管理辦法（征求意見稿）》，據(jù)此決定建立支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金。

具體來看，本次政策將涉及支付機(jī)構(gòu)服務(wù)的數(shù)億客戶，以及1.5萬億客戶備付金。

據(jù)央行表示，設(shè)立行業(yè)保障基金的目的是為了確保支付機(jī)構(gòu)遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)備付金缺口時(shí)，最大限度上減低對(duì)其客戶的影響。

此次行業(yè)保障基金的資金來源主要為清算保證金（支付機(jī)構(gòu)將全部客戶備付金作為其清算保證金）利息按比例劃入基金，以基金規(guī)模達(dá)到10億元為上限。

據(jù)了解，當(dāng)計(jì)提清算保證金利息將超過10億元之時(shí)，可以暫停計(jì)提支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃入基金；因發(fā)生償付等情形導(dǎo)致基金總額不足10億元之時(shí)，將恢復(fù)計(jì)提支付機(jī)構(gòu)清算保證金利息劃入基金。

對(duì)于支付機(jī)構(gòu)行業(yè)保障基金的使用，則主要將被用于化解和處置支付機(jī)構(gòu)客戶備付金缺口。

適用范圍具體如下所示：

一、支付機(jī)構(gòu)被注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》、解散或者被依法宣告破產(chǎn)時(shí)，支付機(jī)構(gòu)或者其他責(zé)任主體的資產(chǎn)無法完全彌補(bǔ)客戶備付金缺口。

二、支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)且采用各種市場(chǎng)化方式均無法彌補(bǔ)客戶備付金缺口。

三、中國人民銀行認(rèn)定的其他可能嚴(yán)重危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情形。

簡單來說，這也就意味著我們以后使用POS機(jī)刷卡之時(shí)，再也不用為刷卡資金不到賬而擔(dān)憂了，因?yàn)榭v使支付機(jī)構(gòu)破產(chǎn)了，我們也能討回POS機(jī)刷卡不到賬的money。

最高賠付金額僅5000元

不過，若要細(xì)看單個(gè)客戶最高的賠付金額，事實(shí)卻并沒有這般的樂觀！

因?yàn)檫@次央行說了，使用基金兌付客戶備付金的，對(duì)單個(gè)客戶實(shí)行5000元人民幣最高兌付限額。如出意外，最高只賠5000元，就問你意不意外？

銀行破產(chǎn)最高都能賠50萬，怎么到非銀支付機(jī)構(gòu)就只有5000了？

據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士指出，“5000元最高兌付限額這一設(shè)置是很合理的，也符合第三方支付小額高頻的行業(yè)特點(diǎn)。”

然而，事實(shí)真就如此嗎？

從當(dāng)前中匯支付刷卡不到賬的群體危機(jī)來看，如若最高只賠付5000元，實(shí)則是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因?yàn)椋缃駟我豢蛻敉ㄟ^中匯支付POS機(jī)刷卡不到賬的涉案資金高達(dá)上萬元的人數(shù)，已爛在大街。

不得不說，這年頭干啥都有風(fēng)險(xiǎn)，存錢去銀行有風(fēng)險(xiǎn)，利用POS機(jī)轉(zhuǎn)個(gè)賬也有風(fēng)險(xiǎn)，一不小心錢就沒了，落下個(gè)兩手空空！

近年來，為了防范和化解支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金，陸續(xù)上演刷卡不到賬，央行也已為此絞盡腦汁。

在2018年6月29日，央行已要求支付機(jī)構(gòu)到2019年1月14日要實(shí)現(xiàn)客戶備付金向其全額交存。但時(shí)至今日，支付機(jī)構(gòu)卻仍能繼續(xù)挪用客戶資金，這又是為何？

正如央行所稱，備付金集中存管可以有效遏制資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，但卻不能杜絕支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中出現(xiàn)的虛假商戶和虛假交易，也無法完全避免非法交易平臺(tái)傳染給支付機(jī)構(gòu)引發(fā)資金風(fēng)險(xiǎn)。

目前，雖央行早早要求支付機(jī)構(gòu)向其全額交存客戶備付金，但支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金的風(fēng)險(xiǎn)事件仍在頻頻上演。因此，建立支付行業(yè)保障基金，無疑將成為防范和化解支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的必然要求，也是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，免去消費(fèi)者后顧之憂的重要保障。

但單一客戶最高只賠付5000元，實(shí)在顯得格外的吝嗇，不知央行在此次征求大眾意見結(jié)束后，又會(huì)不會(huì)提高些賠付金額呢？要是這樣的話，被坑的用戶那就真應(yīng)該感恩戴德了。

不過即便有賠付金額進(jìn)行理賠，對(duì)于用戶而言，還是理應(yīng)避開使用口碑不佳、投訴較多的POS機(jī)，畢竟大額資金很難享受全額理賠。對(duì)此，我們選擇POS機(jī)之時(shí)，必須還得選擇市場(chǎng)口碑較好的POS機(jī)。